Trabalhadores CLT agora podem contratar crédito consignado com juros mais baixos

A partir desta sexta-feira (21), trabalhadores de iniciativa privada com carteira assinada poderão acessar uma nova modalidade de crédito consignado. O Programa Crédito do Trabalhador na Carteira Digital de Trabalho oferece empréstimos com juros reduzidos, pois as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, gerando o risco de inadimplência.

O benefício está disponível para trabalhadores do setor privado, trabalhadores domésticos, rurais e funcionários contratados por microempreendedores individuais (MEI). A contratação será totalmente digital, feita por meio da Carteira de Trabalho Digital, sem necessidade de ir ao banco. A partir de 25 de abril, as instituições financeiras também poderão oferecer linha de crédito em seus próprios aplicativos.

Com essa facilidade, o crédito consignado, já consolidado entre servidores públicos e aposentados do INSS, ganha uma nova versão para os trabalhadores do setor privado. O desconto das parcelas será limitado a 35% do salário bruto, incluindo comissões e abonos. Caso ocorra demissão, o saldo deverá ser abatido das verbas rescisórias, respeitando limites específicos do FGTS. Se o valor não for suficiente, o pagamento será interrompido até que o trabalhador consiga um novo emprego formal.

Diferentemente do crédito consignado para aposentados e servidores, essa nova modalidade não possui teto de juros, permitindo que os bancos definam suas próprias taxas. Mesmo assim, a expectativa do setor financeiro é que os juros sejam menores do que os praticados em outras linhas de crédito, devido à segurança do desconto em folha.

Antes dessa mudança, o crédito consignado privado existia, mas não era amplamente utilizado. Isso acontecia porque as empresas precisavam firmar convênios com bancos específicos, ou que limitavam as opções para os trabalhadores. Com a nova estrutura, cerca de 80 instituições financeiras poderão oferecer a modalidade diretamente pelo sistema do eSocial, trazendo mais concorrência ao mercado.

O trabalhador também poderá migrar contratos antigos para essa nova modalidade. A partir de 25 de abril, será possível fazer portabilidade dentro do mesmo banco e, a partir de 6 de junho, entre diferentes instituições financeiras. Além disso, quem quiser ao saque-aniversário do FGTS poderá contratar o crédito consignado sem restrições.

Atualmente, o crédito consignado do setor privado movimenta cerca de R$ 39,7 bilhões, um valor bem abaixo dos R$ 270,8 bilhões do consignado do INSS e dos R$ 365,4 bilhões entre servidores públicos. Com a ampliação do acesso ao crédito consignado privado, estima-se que esse volume ultrapasse R$ 120 bilhões ainda neste ano.

Com mais opções e um processo menos burocrático, o crédito consignado se torna uma alternativa mais acessível para milhões de trabalhadores, permitindo o planejamento financeiro com taxas mais competitivas e condições mais vantajosas.